Депозитный калькулятор — точный расчёт дохода по вкладу с капитализацией и без

Наш онлайн-калькулятор помогает за 2–3 клика посчитать, сколько вы заработаете на вкладе в рублях: с учётом ставки, срока, ежемесячных пополнений и режима капитализации процентов. Инструмент подойдёт для быстрого сравнения предложений банков и планирования накоплений.

Как пользоваться калькулятором

1. Введите сумму вклада и срок (в месяцах или годах).

2. Укажите ставку (% годовых).

3. Выберите режим «Капитализация: Да/Нет»:

   • «Да» — проценты каждый месяц прибавляются к вкладу (сложные проценты).

   • «Нет» — проценты начисляются на первоначальную сумму, выплата в конце срока.

4. При необходимости задайте ежемесячное пополнение.

5. Нажмите «Рассчитать доход» — получите:

   • Итоговую сумму к концу срока,

   • Начисленные проценты всего,

   • Сумму пополнений,

   • Эффективную ставку (APY*),

   • помесячную таблицу движения средств.

Подсказка: переключатель «Округление» позволяет считать до копеек (2 знака) или до целых рублей — удобно, когда банк округляет выплаты.

Что значат ключевые параметры и результаты

Ставка, % годовых (номинальная)

Это ставка из тарифа банка — та, что указана в рекламной карточке/договоре. В калькуляторе она выступает как номинальная годовая ставка.

Капитализация процентов

Капитализация — это когда начисленные проценты присоединяются к вкладу и в следующем месяце проценты идут и на тело, и на ранее начисленные проценты. Именно это называют сложными процентами.
В режиме «Капитализация: Да» мы ежемесячно добавляем проценты к балансу, затем прибавляем пополнение (если указано).
В режиме «Капитализация: Нет» проценты рассчитываются только от начальной суммы, а пополнения просто суммируются отдельно (как свободные взносы без дохода). Такой режим удобен, если банк платит проценты в конце и не капитализирует их.

Ежемесячное пополнение

Сумма, которую вы вносите в конце каждого месяца.

• С капитализацией — пополнение увеличивает базу для будущих процентов.

• Без капитализации — пополнение не приносит процентов в расчёте (чтобы честно сравнить с вкладами без капитализации).

Итоговая сумма

Сколько будет на счёте/на руках по завершении срока: тело вклада + проценты (и + пополнения, если были).

Начислено процентов всего

Абсолютная величина процентного дохода за весь срок.

Эффективная ставка (APY*)

APY (Annual Percentage Yield) — это реальная годовая доходность с учётом сложного процента, если проценты капитализируются ежемесячно. Формула:

где r — номинальная годовая ставка (в долях).
Например, при 12% годовых: APY ≈ (1 + 0,12/12)^12 − 1 ≈ 12,68%.
APY удобно использовать для сравнения вкладов с разными периодами капитализации: чем выше APY, тем больше вы получите при одинаковых исходных данных.

*В нашем калькуляторе APY показывается как справочный ориентир для режима с капитализацией.

Небольшой пример

• Сумма: 300 000 ₽

• Срок: 12 месяцев

• Ставка: 12% годовых

• Капитализация: Да

• Пополнение: 0 ₽

При ежемесячной капитализации будущая стоимость ≈ 300 000 × (1+0,12/12)^12 ≈ 338 050 ₽,
процентный доход — около 38 050 ₽, APY ≈ 12,68%.

Если тот же вклад без капитализации, проценты составят примерно 36 000 ₽ (12% от 300 000 за год), итог ≈ 336 000 ₽.

Почему расчёт в калькуляторе может отличаться от банка

• В реальных продуктах часто используется ежедневное начисление по календарным дням; наш инструмент считает по месяцам (для наглядного сравнения).

• Банки применяют свои правила округления (до копеек/до рублей) и графики выплат (ежемесячно/в конце).

• Условия по частичным снятиям, пролонгациям, ставкам по «лестнице», бонусам за онлайн-оформление и т.д. влияют на фактический доход.

Поэтому используйте результат как ориентир для сравнения и всегда сверяйте цифры с расчётом банка в договоре.

Советы, как выбрать выгодный вклад

• Сравнивайте не только «ставку %», но и режим начисления: капитализация часто даёт большую доходность (смотрите APY).

• Учитывайте план пополнений: если вы докладываете каждый месяц, вклад с капитализацией обычно выгоднее.

• Проверьте округление и периодичность выплат — они влияют на итоговые копейки/рубли.

• Смотрите на возможность досрочного снятия и штрафы: иногда ради гибкости стоит пожертвовать 0,5–1 п.п. ставки.

• Сравнивайте чистую доходность после возможных комиссий/ограничений.

Важное: налоговый режим по процентам может меняться. Если планируете крупные суммы, проверьте текущее законодательство и условия банка перед оформлением.

Частые вопросы

Что такое «сложные проценты»?
Это когда проценты прибавляются к вкладу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму (эффект «процент на процент»).

Чем APY отличается от обычной ставки?
Номинальная ставка — это «обещанные» % в год без учёта частоты начисления. APY показывает, сколько получится на самом деле за год при капитализации (чем чаще капитализация, тем выше APY).

Если укажу пополнения, проценты считаются на них тоже?
В режиме с капитализацией — да (со следующего месяца). В режиме без капитализации — нет (чтобы корректно моделировать вклады без капы).

Почему в таблице проценты округляются?
Так нагляднее сравнивать и имитировать логику банков, которые тоже округляют. Переключатель «Округление» позволяет выбрать до рублей или до копеек.